个人负债与中间业务操作手册20150420更新稿.docx

个人负债与中间业务第一章 个人基础业务第一节 个人客户信息一、个人客户信息建立（30000）本交易用于个人客户信息的建立。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。业务受理1.客户提供资料客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理或监护人办理，还需出具代理人、监护人身份证件及相关证明文件。2.业务申请单首次来行客户，需通过预填单系统或纸质单据填写《个人客户信息登记表》。3.审核要点按照监管及我行相关规章制度要求，对客户本人、代理人、监护人身份证件的真实性、合法性和有效性进行审核，如果证件为身份证的，应通过联网核查公民身份信息系统核验身份证，审核《个人客户信息登记表》是否完整、准确。（二） 业务操作1.交易处理核实客户身份。如客户提供证件为身份证，使用高拍仪读取并拍摄证件信息，进行联网核查，核实通过后，如客户已在我行建立客户信息，则系统提示“该证件已存在客户信息，是否进行修改”，可联动进行修改；如客户未在我行建立客户信息，系统联动建立客户信息。如客户未满16周岁，系统联动登记监护人信息；如代理开户，则需对客户本人、代理人身份证进行联网核查。选择或录入发证机关、发证地区代码、发证日期、证件截止日期、客户名拼音、民族代码、职业、移动电话/固定电话、监护人标识、代理人标识、地址类型、国家和地区、省直辖市自治区、市/地区/州/旗、县/区、邮政编码、详细地址、反洗钱风险等级等，录入影像，交易提交。2. 凭证打印处理交易成功后，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）两联；柜员审核通用凭证（中号）要素及客户签章无误后，在通用凭证上加盖个人业务专用章后，还需进行补扫，补扫完成后一并交客户收执。 3.注意事项（1）个人客户的唯一性通过客户名称+证件类型+证件号码进行校验。（2）英文客户名称只允许为半角大写字母；中文名称中无空格。（3）住宅地址信息为必须输入，最多可录入客户的单位地址、住宅地址、通讯地址三条地址信息，每类地址只能添加一条。（4）反洗钱风险等级为“1-高”，则高风险客户审核日期必输，默认为系统当前日期；如为其他等级，则为空，不可输入。（5）新核心系统中客户号为12位，新核心系统中新建客户号开头前四位为“0012”，旧核心移植数据的客户号开头前四位为“0011”。（6）旧核心的证件种类包括10种：居民身份证、武装警察身份证、护照、军人身份证、港澳居民往来内地通行证、临时居民身份证、户口薄、台湾居民往来大陆通行证、其他、旅行证；新核心的证件种类包括16种：居民身份证、户口薄、外国护照、军人军官证、军人士兵证、武警军官证、港澳居民往来内地通行证（香港）、港澳居民往来内地通行证（澳门）、台胞证、武警士兵证、临时身份证、外国人永久居留证、中国护照、边民出入境通行证、台湾居民旅行证、其他。（三）会计分录无。附：客户基本信息录入及联网核查（一）客户基本信息录入对个人客户的身份及账户的真实性进行核实业务受理1.客户提供资料客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理或监护人办理，还需出具代理、监护人身份证件及相关证明文件。审核要点审核证件的真实性，有效期（二）业务操作1.交易处理录入客户姓名、证件种类、证件号码，录入之后，如果客户在我行无客户信息，会联动客户信息的建立，客户在我行有客户信息，系统直接反显；（1）反显内容为风险等级、联网核查结果，此内容在核查之后才能显示。（2）打印是根据联网核查结果打印相关核查内容。（3）柜员评价是客户针对整个服务流程的整体评价。2.凭证打印处理无3.注意事项（联网核查）1.清空信息：正常清空客户的基本信息，如果有交易码打开，清空信息按钮为灰显，只有无交易码打开时，才能点击清空信息。2.叫号的功能：Ⅰ正常呼叫下一个客户Ⅱ客户的基本信息（公共区域）全部清空Ⅲ同时打开的交易全部清空3.未对客户基本信息进行联网核查，在之后打开某些交易都会提示“是否联网核查”；反之不会提示。二、个人客户信息维护（30040）本交易用于个人客户信息的维护。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。（一）业务受理1.客户提供资料客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理或监护人办理，还需出具代理、监护人身份证件及相关证明文件。如客户修改项涉及三证（即客户名称、证件类型、证件号码），且客户名下存在账户时，还需提供账户介质。2.业务申请单无。3.审核要点按照监管及我行相关规章制度要求，对客户本人、代理人、监护人身份证件的真实性、合法性和有效性进行审核，如果证件为身份证的，应通过联网核查公民身份信息系统核验身份证。（二） 业务操作1.交易处理核实客户身份。如客户本人、代理人、监护人提供证件为身份证，使用高拍仪读取并拍摄证件信息，进行联网核查，核实通过后，则进行客户信息的维护。选择或录入查询类