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盘点固定收益类产品的种类和优缺点 在资产配置荒的当下， “钱该往哪里投?”可以说是大多数投资者面临的问题。 对于不想冒 风险的人们来说，固定收益类的理财产品可谓是最佳选择。 比如说，存款、银行理财、债券、货币基金、债基、信托产品、 P2P理财、优先股等，都 属于固定收益类理财产品。 它们分别有何优缺点 ?收益率有何差别 ?投资门槛有何限制 ?哪种比较适合你 ? 1 存款 风险：★ 收益：★ 流动性：★ 投资门槛： 5 万或 10 万以上 投资期限：定期 3 个月到 5 年不等 收益率：活期存款基准利率 0.35%; 定期存款 2%～ 5%。 优点：具有安全、流动性较高等特点，稳定，风险较小。 缺点：低风险伴随低收益，即使是定期存款其利率也比不上一般的基金回报率高，并且大 额存款取现需要提前预约。 门槛限制：除特别品种外，没有任何门槛限制。 适合人群：所有人。 建议：存款算是入门级固定收益类金融产品了吧， 不同期限的定期存款利率有一定的差别， 但总体收益率较低，建议有效控制资产中存款的配置比例。 2 银行理财 风险：★ 收益：★★ 流动性：★ 投资门槛： 5 万或 10 万以上 投资期限：期限从一周到数年的都有 优点：安全性较高，对于部分浮动收益率产品，银行基本能够兑现预期收益，存在刚兑惯 例，整体风险相对较低。 缺点：流动性比较差，期限固定，无法提前支取，大部分也有数万的起购金额，有一定门 槛。 收益率：大多维持在 3%左右。 适合人群：保守投资者。 建议：在售的银行理财收益大多维持在 3%左右，部分股份制银行高收益理财产品年化收益 率能达到 4.5%以上，但是大多“门槛”较高，起购金额多在 100 万元以上，很显然，普通 投资者无法享受到这样的“福利”。对于比较保守的投资人来讲，适合和 p2p 理财一起按 一定比例的配置，进行搭配组合。 3 债券 风险：★ 收益：★★★ 流动性：★★★ 投资门槛： 5 万 -100 万不等 投资期限：有不同的到期日可供选择。 优点：安全性髙，收益高于银行存款，受限制性条款的保护，风险较低。 可以自由流通，不一定要到到期才能还本，随时可以到次级市场变现。 缺点：对抗通货膨胀的能力较差。 收益率：企业债平均收益率约 8%～ 9%左右， 10 年期国债买价收益率报 2.66%，刷新 2006 年 3 月以来的最低。 适合人群：多数券种适合机构投资者配置资产。 建议：整体看，我国债券市场投资门槛较高，个人投资者所能够投资的品种较少，主要包 括部分国债、交易所高等级券种，多数券种主要适合机构投资者配置资产。 4 固定收益类基金 风险：★ 收益：★★★ 流动性：★★★★ 投资门槛： 1000 元即可投资 优点：具有集中管理、风险分散、专业投资等特点。货币基金赎回的时间一般是在 1-3 天 左右，而且在节假日都有收益。 缺点：只有在较长时间持有的情况下才能获得相对满意的收益。 收益率：货币基金年化收益率约在 4%至 5%左右，高于银行 1 年期 ( 税后 1.8%) 存款利率 ; 债 券基金年收益最高可达 10%左右。 适合人群：个人和非专业机构的投资。 建议：货币基金是银行存款的重要替代产品。投资人可以将流动资金或者短期闲置资金投 到货币资金，来获得短期收益弥补利息等方面的损失。 5 固定收益信托产品 风险：★★★ 收益：★★★★ 流动性：★ 投资门槛：认购金额为 100 万元 投资期限：一般介于 1-2 年， 收益率： 7 月份发行的信托产品，总平均收益率为 6.62%。 优点：固定收益类信托产品的风险是相当低的，由于收益率比照同期储蓄存款高，本息安 全有保证。 缺点：绝大多数不可提前支取，购买后只有持有到期，提前支取要付手续费。