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从国内外看我国农村小额信贷发展 摘要：经过多年的发展，我国农村小额信贷取得了长足进步，对农村事业的发展 起到了积极的作用。本文从多内外小额信贷发展开始，从国际制度主义谈我国小 额信贷中存在的问题，并随后提出合理化建议。 关键词：农村小额信贷 国际现状趋势 国内问题 对策 从国内外看我国农村小额信贷发展1 一：农村小额信贷发展回顾2 （一）、中国农村小额信贷的发展历程2 （二）、国外农村小额信贷发展历程3 二：国际农村小额信贷发展概况4 （一）、国际农村小额信贷发展现状趋势4 （1）、福利主义小额信贷4 （2 ）、制度主义小额信贷4 （二）、制度主义小额信贷的优缺点5 （1）：明确法律地位。5 （2 ）：较高的盈利性。5 （3 ）：公平、公正、公开的市场氛围。5 （4 ）：小额信贷组织自身的适应性及灵活性。6 （5 ）：完善的信贷体系。6 三、国内农村小额信贷发展现状6 （一）、农村信贷有效需求不足。6 （二）、农村资金外流严重7 （三）、农村金融缺位严重7 （四）、小额信贷机构发展滞后8 四、针对我国农村信贷问题提出的建议8 （一）、加快小额信贷法律建设，确立小额信贷标准8 （二）、深化农村金融体制改革9 （三）、建立农村资金回流机制9 五:总结 10 1 绪论 本课题是联系当今国际小额信贷发展历程，针对当前我国农村普片存在的农村小 额信贷机构发展滞后，农村贷款难等问题出发的。旨在通过对国际国内农村小额 信贷发展过程的探讨来解决我国农村信贷资金不足的局面 一：农村小额信贷发展回顾 （一）、中国农村小额信贷的发展历程 　　20 世纪 50 年代，实行土地改革改革，农民翻身解放，分得土地。在这一阶 段一些个体农民资金出现困难。针对他们的资金需求，国家倡导并成立农村信用 合作社，提供大量小额贷款，此后随着国家政治形式的变化，小额信贷逐步退出 农村市场。直至 20 世纪 70 年代末，随着家庭联产承包责任制的兴起，小额信贷 有个客观需求，逐步恢复对农民的小额贷款。 1986 年，国家设立扶贫专项贷款，许多扶贫资金以小额信贷的形式贷款给 特别贫困的农民。1993 年,中国社会科学院农村发展研究所模仿孟加拉乡村银行 (GB)的小额信贷模式在河北省易县成立了 “扶贫经济合作社”,开启小额信贷在 中国的试验之路。1994 年各种形式的社会捐赠资金开始在中国试点小额信贷业 务。1995 年,联合国开发计划署 (UNDP)和中国国际经济技术交流中心在全国 17 个省的48个县(市)推行小额信贷项目,开始了以下岗职工为对象的城市小额信贷。 1998 年，中国政府尤其是其各地的扶贫办发现，许多先驱性的非政府组织 小额信贷项目卓有成效。于是决定采用小额信贷作为其扶贫的主要工具，针对某 些需要帮助的人群。政府长年资助的借贷项目从名义上开始转型为小额信贷机制。 财政部则通过中国农业银行向需要扶贫的人群输送资金，并由各地扶贫办管理这 些资金。事后发现，这样做的效果不佳，贫困的农户将这些资金当做国家的捐助 而并非贷款。 　　2000 年,农村信用社按照人民银行信贷扶持 “三农”的要求,全面试行和推 广了小额信贷活动,以自由存款和中央银行再贷款为资金,开展信用贷款和联保 贷款。2004 年,中央一号文件中明确地提出了小额信贷,引发了关于小额信贷理 论和实践的论证。2005 年为 “小额信贷年”,2005年的中央一号文件指出:“有 条件的地方,可以探索建立更加贴近农民和农村需要、由自然人或企业发起的小 额信贷组织。”到 2005 年底,中国人民银行在山西、陕西、四川、贵州、内蒙古 五个试点省(区)开始倡导商业性小额信贷的试点,这些地区成立了山西平遥日升 隆小额贷款公司、贵州江口华地小额贷款公司、四川广元全力小额贷款公司、内 蒙古鄂尔多斯融丰小额贷款公司、陕西户县信昌和大洋汇鑫小额贷款公司共计 7 家试点商业性小额信贷公司。 　　2008 年 5